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„Die Rente ist sicher“
Kein Satz hat sich über Jahrzehnte mehr im kollektiven Bewusstsein eingebrannt, wie dieses berühmte Zitat von Dr. Norbert Blüm (CDU, Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung) aus dem Jahr 1986. 30 Jahre später bestimmen hierzu leider andere Schlagwörter das Thema:
• Sinkendes Rentenniveau
• Steigende Lebenserwartung
• Wachsender Pflegenotstand
• Kostenexplosion im Gesundheitswesen
• Dauerhafte Niedrigzinsen
• Steigende Mietpreise
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Ruhestandsplanung
Die Ruhestandsplanung soll es Ihnen ermöglichen rechtzeitig im Voraus zu erkennen, mit welchen Einnahmen und Ausgaben Sie im Rentenalter rechnen können bzw. müssen. Ziel ist es:
• die unterschiedlichen voraussichtlichen Renteneinkünfte (Gesetzliche Rente, private und betriebliche Altersvorsorge, Zinseinkünfte, Mieteinnahmen usw.) möglichst genau zu beziffern
• die Abgabenbelastung (Steuern, Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge) und somit die voraussichtlichen Nettorenten zu ermitteln
• mit Ihre sonstigen Kosten und Ausgaben abzugleichen
• Ihren persönlich Bedarf zu ermitteln und somit
• mögliche Lücken in der Versorgung zu beziffern
Zur ganzheitlichen Betrachtung gehört neben der Analyse Ihrer bestehenden Versorgung eine Vermögensanalyse. Überlegungen, wie Sie mögliche Versorgungslücken sinnvoll schließen können oder Ihr Vermögen sinnvoll umschichten, um Ihre Versorgungsziele zu erreichen bzw. eine dauerhaftes Alterseinkommen zu sichern.
Wir setzen neueste Analysesoftware ein, die den Stand der Versorgung nach heutiger Kaufkraft darstellt, aber auch Szenarien mit entsprechenden Kaufkraftverlusten darstellt.
Welche Kosten fallen an?
Vorgespräch: kostenfrei
Analyse, Auswertung, Planung und Umsetzunh: Stundensatz 90 € (zzgl. 19 % Mehrwertsteuer). Sofern es als Ergebnis der Beratung zu provisionspflichtigen Abschlüssen von Finanz- oder Versicherungsprodukten kommt, werden diese in voller Höhe mit dem Beratungshonorar verrechnet.
Ablauf
Vorgespräch
Im kurzen telefonischen Vorgespräch erläutern wir Ihnen, was die Ruhestandsplanung für Sie leisten kann. Wir zeigen Ihnen auf, welche Informationen Sie uns für die Beratung zur Verfügung stellen müssen.
Analyse
Im Erstgespräch sehen wir uns gemeinsam mit Ihnen an, wie Ihre Vorsorge bisher aussieht. Dazu gehört die Auswertung bestehender Anwartschaften und Ansprüche gesetzlicher Rentenversicherungsträger, privater und betrieblicher Vorsorge und privater Vermögenswerte. Dann besprechen wir, wie Sie Ihre Vorsorge zukünftig gestalten möchten. Zeitaufwand ca. 2 bis 2,5 Stunden.
Auswertung
Im Auswertungsgespräch erfahren Sie, welche Gestaltungs- und Lösungsmöglichkeiten zu Ihren Wünschen und Vorstellungen passen.
Planung
Gemeinsam legen wir fest, welche weiteren Schritte erforderlich sind, um ggf. vorhandene Lücken sinnvoll zu schließen. Wir erstellen eine zeitliche und finanzielle Planung bis zum Erreichen des Ruhestands. Dabei berücksichtigen wir auch mögliche Risiken, wie z.B. Krankheit, Berufsunfähigkeit, Pflegebedürftigkeit. Veränderte Voraussetzungen wie Inflation werden in Modellberechnungen ebenfalls berücksichtigt.
Umsetzung
Wir zeigen Ihnen auf, wie Sie die gewünschten Voraussetzungen erfüllen, um sorgenfreien Ruhestand zu erreichen. Dazu gehört u.U. der Abschluss von Finanz- oder Versicherungsprodukten, die Umstellung von bestehenden Versorgungsverträgen und Vermögenswerten oder die Umsetzung weiterer notwendiger rechtlicher Vorsorge.